作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃（ID：damaoplan）
相信很多人都接到過推銷的電話，賣房子的、學歷提升的……
而賣保險，也躲不過這個方式。
最近，貓妹就接到了某銀行信用卡中心的電話，本來貓妹也想了解下自己的用卡情況，有沒有逾期，有沒有漏交的年費，所以就耐心聽了一下，但越聽越不對勁，竟然是要給貓妹推銷保險。
小哥哥的聲音很好聽，先是問了貓妹一些信用卡的問題，告訴貓妹用卡情況良好，屬于他們的優質用戶。
緊接著就說因為貓妹是他們的優質用戶，可以享受一項權益：
只需要每月還款的時候，多還200多塊錢，就能免費獲得30萬的意外保障，并且還能報銷醫療費。
而且，每月多還的這200多塊錢，到期之后就可以取出來了。
乍一聽挺好，但這不就是典型的“偷換概念”嗎？
這其實就是一份返還型意外險，根本不是免費獲得的權益。
每月多還的200多塊錢是保費，到期可以取出來是因為它是返還型的。
30萬的意外保障其實是30萬意外身故／傷殘的保額。
能報銷醫療費也只不過是意外醫療費，如果沒聽清，還以為生病了也能報銷。
而且，他也沒說明意外醫療報銷比例是多少，有沒有免賠額，自費藥能不能報等具體細節。
類似的，貓妹的朋友也遇到過。
她的電話客服和她說，只需要每個月存一筆零花錢，就免費送一份保險。
得重疾、中癥、輕癥都能賠，哪怕是不幸去世了也能賠。
而且，存的這筆零花錢，需要的時候可以隨時取出來用，只要6個月內再還進去就可以了。
不懂保險的人肯定又被繞迷糊了，但這不就是一份帶身故責任的重疾險嗎？
為啥存的零花錢，用6個月還得還進去呢？
因為每個月存的零花錢其實就是保費，分月繳了，用的時候其實是辦的保單貸款。
大部分長期險種，只要有現金價值，就可以辦保單貸款，一般最多可以貸保單現金價值的80%，期限最長為6個月。
不過，在保單前幾年，現金價值都很低，真需要資金周轉的時候，它也貸不了多少錢。
而且，它還要收利息的。
想一下，自己存的錢，要用的時候還得辦貸款，還得交利息，這騷操作也是沒誰了。
電銷保險本不值一提，因為大家本身就很反感電話推銷，再加上保險這種特殊金融商品，起碼也得先發個條款看一看才會簽單吧，應該不會真的有人接個電話就買一份。
但一查數據才知道，原來真的有很多人買了電銷保險。
保險行業協會數據顯示，2020年上半年，電話銷售財產保險保費累計收入96.58億元。
接近100億了，這里面有多少是通過這種“偷換概念”的銷售技巧達成的？細思極恐......
其實，類似的“偷換概念”，在其他渠道也有，只不過電銷這種渠道，沒有具體的條款比對，又是短短幾分鐘的場景，我們更容易“上當受騙”。
看來貓妹的保險科普之路還任重道遠。
作為消費者，如果我們對保險的各種術語有一個大體的了解，知道它的內核，就不容易被銷售人員的話術迷惑了。
如果實在不能理解，那就認準一條，一定要把保險銷售人員宣傳的落實到合同條款里。在條款里找到出處，看看有沒有其他的附加條件或者限制。
而電話銷售人員，貓妹也愿意去理解他們，不過是一份工作。
只是，自己的工作能不建立在損害別人的利益上嗎？
撰文| 來自北方
頭圖| Ritomm
排版| 來自北方
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